Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2018 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.

Какие займы подлежат рефинансированию

По условиям рефинансирования в Сбербанке в единый займ могут быть консолидированы до 5-ти действующих кредитов следующих видов:

  • потребительские займы, взятые в самом Сбербанка;
  • потребительские и автокредиты различных сторонних организаций;
  • карты: кредитные и/или дебетовые с разрешенным овердрафтом.

При этом обязательным условием будет перекредитование действующей ипотеки.

Преимущества переоформления ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2018 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:

  • снижение процентной ставки по сравнению с действующими ссудами позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • объединение нескольких займов в один делает их выплату более удобной: вместо нескольких взносов клиент платит один общий;
  • переоформление происходит без комиссий;
  • заемщик получает возможность выбрать оптимальный срок кредитования и скорректировать размер ежемесячного обязательного взноса в соответствии с собственными финансовыми возможностями;
  • банк при необходимости предоставляет клиенту дополнительные средства наличными сверх суммы текущей задолженности по действующим займам.

Как видите, решение о перекредитовании имеет ряд преимуществ, которые помогут заемщикам с действующими кредитами получить новую ссуду на более выгодных условиях.

Банк предоставляет возможность перекредитовать несколько потребительских кредитов сторонних банков, в один

Программы рефинансирования в Сбербанке

На данный момент банк предлагает несколько вариантов переоформления действующих займов. Это рефинансирование:

  • ипотеки, взятой в сторонних банках под 9.5%;
  • рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке и потребительских кредитов с процентной ставкой от 10%;
  • перекредитование ипотечных и потребительских кредитов с выдачей дополнительной суммы наличных на потребительские цели с процентной ставкой от 10%;
  • ипотечных и потребительских займов сторонних банков с выдачей наличных со ставкой от 10%.

Новые программы позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант переоформления действующих займов и объединения их в один. Рассмотрим основные условия перекредитования.

Условия перекредитования в 2018 году

Вне зависимости от выбранной программы рефинансирование ипотеки в Сбербанке, условия выдачи новой ссуды будут одинаковыми по следующим пунктам:

  • сроки: до 30 лет;
  • минимальная сумма кредитного лимита: 1 млн. руб.;
  • максимально доступная сумма: не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом на личные цели может быть выдано не более 1 млн. руб., на погашение действующего ипотечного займа – не более 7 млн. руб., на оплату действующих потребительских кредитов – не более 1.5 млн. ;
  • залог: объект недвижимости, который находится под обременением по действующему ипотечному займу или в полной собственности потенциального заемщика. Примечание: в качестве залоговой недвижимости можно предоставить квартиру/дом (в том числе, их доли), комната, таунхаус и земельный участок, если на нем расположена жилая недвижимость;
  • погашение: каждый месяц равными долями, разрешается досрочное полное или частичное без комиссий.

Как понизить процентную ставку с помощью рефинансирования ипотеки

Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа. Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.

Особенности в предоставлении документов

Для оформления кроме анкеты-заявки, паспорта и документов, подтверждающих стаж и доход, в 2018 году потребуются:

  • документы на залоговое имущество;
  • один из документов, информирующих о действующих займах: кредитный договор, график погашения или иной документ, содержащий нужные данные, например, уведомление о полной стоимости кредита.

Примечание: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предполагает условия повышения процентной ставки на 1 пункт при следующих условиях:

  • до реструктуризации или погашения действующего ипотечного займа;
  • до предоставления документов, подтверждающих погашение потребительских займов;
  • при отсутствии полисов личного страхования (здоровья и жизни).

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Заключение

Новые программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволят объединить несколько действующих займов или просто снизить ставку в 2018 году по уже выплачиваемой ипотеке. Потенциальным заемщикам предоставляются довольно привлекательные условия переоформления, которые снизят финансовую нагрузку или смогут изменить график погашения на более удобный.

SBankom.ru

Ипотека предоставляется практически во всех банковских организациях России. Но не всегда условия становятся удобными для гражданина. В ходе этого и требуется такая система как рефинансирование.

За ее счет удается вовремя спасти свой кредит и не допустить просрочки, а также не лишиться жилья, не исключением является и Сбербанк, который предлагает выплату кредита другому финансовому учреждению и оформление той же ипотеки уже по собственным условиям.

Но если речь идет о клиентах Сбербанка, многим интересно, рефинансирует ли он собственные ипотечные кредиты, чтобы разобраться в этом, нужно изучить деятельность компании.

Какие займы можно перекредитовать

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки взятой в Сбербанке практически невозможно, несмотря на то, что он предлагает эту же услугу для клиентов других финансовых компаний.

Это связано с тем, что у банка действительно есть право снизить процентную ставку по ипотеке для плательщика, но это не входит в перечень его обязанностей.

Впрочем, можно воспользоваться переоформлением для:

  • потребительских займов;
  • кредитов, выданных на приобретение автомобиля.

Но если у человека есть займ в Сбербанке, а также ипотека в прочем финансовом учреждении, он может объединить эти обязательства в единой программе, которая предлагается этим кредитором.

Максимум, на который может рассчитывать человек, желающий платить меньше — это реструктуризация ипотечного кредита, который заключается в пересмотре его условий и соответственно, снижении процентной ставки.

В программе рефинансирования под залог недвижимости, можно провести либо переоформление одной ипотеки в другом учреждении, либо же объединить до пяти займов разной направленности:

Потребительские Которые были выданы другим банком
Заемные средства на автомобиль Предоставленные иным учреждением
Долги Образовавшиеся при использовании кредиток, дебетовых карт с овердрафтом, выданных иными кредитными организациями
Кредиты потребительской направленности И выданные для покупки автомобиля в Сбербанке

В перечне займов, которые можно перекредитовать в Сбербанке, нет ипотеки, взятой в этом финансовом учреждении.

Можно попросить снизить ставку по существующему кредиту, но поскольку такой обязанности у кредитора нет, чаще всего клиенты получают отказ, а если проценты и снижались, то по всем действующим договорам.

Ведь основной целью рефинансирования в этом банке является привлечение новых клиентов с помощью предоставления более выгодных условий.

Если же гражданин уже пользуется услугами этого учреждения, то и переводить ипотеку нужно в другой банк, по соответствующей программе.

Требование к заемщику

Если человек хочет получить рефинансирование кредита из вышеуказанного перечня именно в Сбербанке, то к нему выдвигаются определенные требования.

Они практически совпадают с теми, которые предъявляются при стандартном договоре ипотечного кредитования, и заключаются в достижении определенного возраста и наличии заработка.

Если быть точными, то все требования таковы:

Возраст От 21 года до 75-ти лет на момент возврата заемных средств
Рабочий стаж Не менее полугода на настоящем месте работы, а также должно быть не меньше года стажа за прошедшие 5 лет
Если привлекаются созаемщики То они должны являться действующими партнерами по рефинансируемому кредиту, а также физическими лицами. Есть некоторые нюансы, при которых супруги не будут включаться в созаемщики, это если они состоят в браке на основании договора о раздельном имуществе, либо они не имеют гражданства РФ
Гражданство Претендент должен быть только гражданином Российской Федерации

Для своих клиентов Сбербанк предлагает более выгодные условия по переоформлению займов, даже если ипотека была взята в иной организации.

При получении зарплаты на карточку этого банка, процент по рефинансированию может быть снижен, но минимальным сроком будет полгода получения средств.

Также оптимальные условия кредитования будут предоставлены и при отсутствии просрочек по ранее взятым кредитам и действующему.

Условия кредитования

Несмотря на однозначную позицию банка касательно собственных ипотек, можно попробовать рефинансировать их же жилищный кредит, но скорее всего в этом будет отказано, со ссылкой на политику компании.

Для других граждан условия получения кредита будут скорее всего более выгодными, чем в их текущем банке, а оформить можно на достаточно длительный срок, но обязательно с обеспечением.

Валюта кредита Российский рубль
Минимальный размер рефинансирования 1 миллион
Максимальная сумма Не должна превышать меньший из следующих показателей:

  1. 80% цены жилья, которая указана в оценочных документах.
  2. Сложение остатков по основному долгу и процентов, возникших по данным кредитам, а также суммы, которая требуется заемщику или его партнерам на личные цели.

Абсолютным максимумом будет 7 миллионов рублей на погашение ипотеки в другом банке, 1,5 млн. рублей на выплату других займов, а также миллион рублей на личные потребности

Срок предоставления Минимум 1 год, максимум — 30 лет
Комиссия при выдаче Не взимается
Обеспечение Обычно предоставляется жилье, выступающее залогом по ипотеке в рефинансируемом займе, и переходящее в таком же качестве к Сбербанку:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • отдельная комната;
  • часть жилого помещения, составленная из изолированных комнат;
  • жилье с землей, где оно построено
Страховка Обязательное страхование жизни и здоровья потенциального кредитуемого

Кредиты, по которым необходимо сделать рефинансирование, также должны соответствовать некоторым условиям, которые обычно связаны с отсутствием задолженностей и просрочек в проплате.

К их перечню можно отнести:

Не должно быть просроченной задолженности На момент обращения
Заемщик погашал кредит Исправно в последний год
Рефинансируемый займ Был оформлен не меньше, чем 180 дней назад
До окончания периода кредитования Должно быть не меньше 90 дней
Кредиты Подлежащие переоформлению, ранее не реструктуризировались

Учитывая, что в условиях предоставления рефинансирования четко прописано отсутствие такой возможности для ипотек, оформленных в Сбербанке ранее, ее может запросить только человек, который имеет такой займ в другом финансовом учреждении.

Если речь идет только об ипотеке, то после подтверждения кредитов и прохождения ее регистрации можно рассчитывать на 9,5% годовых, но до этих действий возможно получить только 11,5%.

У человека, который запрашивает рефинансирование в Сбербанке, теряется право на получение имущественного вычета по ней, который может быть запрошен в стандартных условиях.

Видео: по данной теме

Необходимые документы, которые потребуются

Чтобы переоформить ипотеку в Сбербанке, нужно предоставить целый ряд документов, которые касаются не только стандартного перечня из списка для нее, но и бумаги по требуемым займам.

Следует ориентироваться на этот список:

Заявление заемщика
Паспорт получателя кредита В котором есть отметка о регистрации
Документ, который подтверждает регистрацию Имеющуюся по месту пребывания (требуется только при временной прописке)
Документы о доходе заемщика А также наличии у него работы
Сведения о рефинансируемом кредите Куда относятся номер и дата заключения соглашения, его срок действия, сумма и валюта, процент по займу, месячный платеж, реквизиты текущего кредитора

Информацию о кредите возможно подтвердить, предоставив в банк сам договор, график платежей, уведомление о размере займа.

Также Сбербанк может запросить и другие сведения, например о сумме с процентами, которую осталось выплатить, а также документ о наличии или отсутствии просрочек по оплате за последний год.

Реквизиты счета, на который будут отправляться средства для погашения переоформляемого займа, тоже придется указать, причем при их изменении нужно будет уведомить потенциального нового кредитора.

Когда заявка гражданина будет оформлена, от него потребуют документы по жилью, которое выступает залогом по ипотеке, причем их можно предоставить в течение 90 дней с того момента, как Сбербанк одобрит решение о выдаче средств.

При частичном погашении кредита средствами материнского капитала, либо если он использовался для приобретения ныне залогового жилья, то следует получить в органах опеки согласие на залог.

Когда может быть отрицательный результат

Банк может отказать при рефинансировании, причем зачастую даже не объясняются причины данного решения, ведь так есть риск раскрытия коммерческой тайны по оценке заемщиков.

Но все же есть некоторые общие ситуации, при которых кредитор действительно может отказать в переоформлении займа:

Доход был сочтен недостаточным Для нормального погашения в дальнейшем
Возраст Не подходит к условиям Сбербанка
Ранее займ Уже был перекредитован, и это право потеряно
До конца договора Остается менее 90 дней
Человек запросил рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке Такой ситуации не предусмотрено в перечне условий, и поэтому такого кредитуемого ждет отказ
За последний период были просрочки Либо у человека есть моменты в кредитной истории, которые вызывают сомнение и т.д

В Сбербанке России нельзя перекредитовать их же ипотеку, поскольку политика компании настроена на привлечение новых клиентов, а текущие могут рассчитывать только на пересмотр ставки в меньшую сторону.

Но при этом можно запросить рефинансирование жилищного займа из других банков, тогда будут предоставлены выгодные условия, которые совпадают со стандартными и требуют залога имущества.

realtyaudit.ru

Рефинансирование ипотечного кредитования – популярная практика для банковских организаций, способствующая не только привлечению новых долгосрочных клиентов, но и обеспечению более комфортных условий для пользователей. Предлагаемое Сбербанком рефинансирование ипотеки получило обновление тарифной линейки, повлекшее снижение базового процента. Так вы сможете получить хорошую выгоду при соблюдении всех обязательных условий.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

  • обзор тарифной линейки рефинансирования от Сбербанка;
  • детальный разбор спецификаций и доступных для погашения кредитов;
  • необходимый список документации, требуемый для предварительной подготовки;
  • условия и требования от заемщика;
  • обзор кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно в 2018 году на бесплатных условиях.

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки других банков

Сбербанк – крупнейшая отечественная государственная организация России, пользующаяся популярностью среди дебетовых и кредитных клиентов. Авторитет компании связывается не только с выгодной тарифной линейкой, но и внедрением в деятельность современных программных и технических разработок. Аналитический центр банка уловил общую тенденцию на снижение процентной ставки среди конкурентов. Чтобы рефинансирование стало выгодным, разница в ставке должна составлять 1-2%. Такая политика позволила снизить базовые ТП до 9.5%, а при соблюдении условий постановления №1711 до 6%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году требует от клиента:

  • предварительное изучение возможности переноса кредита с текущей обслуживающей банковской организации в Сбербанк;
  • сбор всей необходимой документации и заполнение заявления-анкеты;
  • ожидание получения ответа на заявку.

Все вышеуказанные действия имеют свои нюансы, требующие дополнительного рассмотрения.

рефинансирование ипотеки в сбербанке если ипотека взята в сбербанке

Какие кредиты можно будет рефинансировать

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности. Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

  • погашение займа на приобретение недвижимости. Не имеет значения, это квартира, частный дом или земельный участок. Минимальная доступная сумма – 500 тысяч рублей, максимальный порог устанавливается в результате индивидуального рассмотрения каждой заявки и не может превышать 80% от стоимости залога;
  • действующие кредиты в обслуживающем банке также могут быть рефинансированы. Здесь поддерживаются потребительские, на приобретение автомобиля, овердрафты и карты рассрочки. Максимальный лимит средств в этом случае – 1.5 миллиона рублей;
  • на личные цели также могут быть получено до 1 миллиона руб. Предварительно потребуется заполнить соответствующую форму и указать, куда будут потрачены средства.

Более подробная информация может быть получена в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи с квалифицированным специалистом службы поддержки Сбербанка. Компания поддерживает возможность обработки телефонного звонка, работу с виртуальным пользовательским кабинетом и текстовыми запросами.

Основные условия и требования

Базовые условия и требования можно поделить на соответствующие категории. Залог должен соответствовать следующим характеристикам:

  • квартира или дом должны быть в готовом к эксплуатации состоянии с прикреплением всей необходимой нотариально заверенной документации;
  • приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть заложена в обслуживающей банковской организации. После переоформления, она должна быть в течение 2 месяцев перенесена в качестве залога в пользу Сбербанка, согласно условиям базового соглашения;
  • для повышения возможного лимита или при несоблюдении первого пункта в данном списке, клиент может предоставить в качестве залога собственную недвижимость с произведением ее предварительной оценки и получения соответствующей документации.

Потребительские кредиты также требуют соблюдения определенных параметров:

  • все условия у действующего обслуживающего банка должны своевременно соблюдаться. Наличие задолженности и просрочек по платежам обязательно;
  • заем должен быть получен не менее 6 месяцев назад;
  • до срока внесения последнего платежа осталось более 3 месяцев.

Не обошлось и без обязательных требований от самого заемщика:

  • минимальный возраст такого клиента 21 год, максимальный – не более 75 лет на момент внесения последней выплаты;
  • обязательно наличие постоянной прописки на территории РФ в зоне обслуживания Сбербанком;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 6 месяцев, а общий стаж за прошедшие 5 лет должен превышать 1 год работы;
  • второй супруг должен выступать в качестве второго со заемщика, если это не противоречит условиям брачного договора.

рефинансирование ипотеки в сбербанке если ипотека взята в сбербанке

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в Сбербанке также часто интересует действующих клиентов крупнейшей банковской организации. Так как выкуп действующих займов под более выгодный процент предназначается преимущественно для привлечения новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить несколько важных аспектов:

  • Сбербанк активно работает в направлении переработки действующих тарифных планов, делая их более выгодными для клиентов;
  • периодически запускаются разнообразные акционные предложения для владельцев, определенных ТП, что является своеобразным бонусом для пользователей таких услуг.

Все вышеуказанные факторы позволяет сравнить линейку ТП с предложением для рефинансирования, что делает невозможным выполнить данную операцию клиенту Сбербанка. В качестве альтернативы можно отметить возможность переноса кредита в стороннюю банковскую организацию, что мы рассмотрим в следующем разделе.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году взятой в Сбербанке

Перекредитование требует изучения списка актуальных предложений на сегодняшний день. Данный процесс значительно облегчается благодаря наличию специальных сервисов, где можно всего за несколько нажатий подобрать список банковских организаций по конкретным требованиям. Укажите тип услуги и желаемые рамки процентной ставки, после чего система выберет лучшее предложение, основываясь на вашу геопозицию и текущие отзывы по конкретной услуге.

Следующий этап – сбор необходимой документации. Здесь вам потребуется базовый список:

  • паспорт, или другой документ удостоверяющий личность;
  • выписка из Сбербанка, подтверждающая возможность произведения операции и содержащая информацию о своевременном произведении платежей клиентом;
  • справка о доходах формата 2-НДФЛ, выписка из трудовой книги;
  • оценочные справки о приобретаемой недвижимости.

Будьте внимательны, каждая компания обладает различными требованиями от пользователя.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

  • льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2018 году;
  • максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
  • лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
  • программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.

рефинансирование ипотеки в сбербанке если ипотека взята в сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ

ВТБ-Банк также входит в рейтинг лидирующих отечественных банковский организаций РФ, что создает тесную борьбу за дебетовых и кредитных клиентов. Если вы решили перенести ипотеку и другие кредиты в Сбербанк, следует соблюдать установленному порядку действий:

  1. Предварительно получите разрешение в главном офисе обслуживания ВТБ вашего региона. Соответствующую справку понадобиться прикрепить к основному пакету документов. Это касается как ипотечного кредитования, так и других займов;
  2. Потребительские и автокредиты, овердрафты и другие типы финансовых операций требуют подтверждения отсутствия задолженности и своевременной оплаты за прошедшие 12 месяцев. Дополнительные условия мы уже рассмотрели ранее;
  3. Заранее подайте запрос на подготовку документации о переносе залога на приобретаемую недвижимость. Этот параметр также должен соответствовать определенным условиям.

Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рассматривая, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, можно выделить список необходимой документации для подачи. Предварительная подготовка всех необходимых данных значительно ускорит процесс работы с кредитованием, но может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг по востребованию банком. К базовому списку относятся:

  • паспорт и другое удостоверение личности;
  • прописка на территории РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • выпуска из трудовой книги с печатью организации;
  • оценочные данные приобретаемой недвижимости;
  • справки о залоге и согласие супруга или супруги;
  • разрешение из текущего обслуживающего банка.

Выгода перерасчета ипотеки и калькулятор

Провести подробные финансовые расчеты, получить информацию о ежемесячных платежах и вывести эти данные в виде электронной таблицы можно при помощи онлайн-калькулятора. Перейдя на страницу сервиса, вы можете заполнить предложенные поля и вывести на экран результат. Сервис функционирует бесплатно и постоянно дорабатывается.

ipotekyn.ru